بنك التسليف واحد من أهم بنوك المملكة العربية السعودية، والذي يهدف إلى مساعدة المواطنين السعوديين، وتلبية كافة احتياجاتهم وتقديم القروض المختلفة من أجل مساعدتهم على المضي قدمًا، وعيش حياة مستقرة داخل المملكة العربية السعودية، فهو يقدم الكثير من برامج التمويل التي تعمل على مساعدة جميع الأفراد المتعثرين اقتصاديًا، كما أنه يقدم العديد من الخدمات التي تدعم المواطن، والمشروعات الصغيرة، والعمل على تطويرها بشكل مستمر، ويقدم بنك التسليف الكثير من الخدمات بشكل إلكتروني للتسهيل على المواطنين، وتوفير احتياجاتهم طبقًا لخطة المملكة العربية السعودية لعام 2030.
بنك التسليف
تم إنشاء بنك التسليف أو بنك التنمية الاجتماعية في عام 1391 هجريًا في مدينة الرياض، ويهدف البنك إلى مساعدة المواطنين ماديًا وتقديم لهم التمويلات التي يحتاجون إليها، وقد تم تأسيس البنك برأس مال 5 مليون ريال سعودي، ومنذ إنشائه حتى الوقت الحالي تجاوز رأس المال الـ 46 مليار ريالًا سعوديًا، ويقدم البنك أنواع متعددة من القروض الاجتماعية بفوائد قليله مع وجود عدد من الشروط، ويقدم التمويلات التي تعمل على دعم المشروعات الصغيرة، والكثير من الخدمات الأخرى.
ما هي شروط الحصول على تمويلات بنك التسليف
هناك مجموعة من الشروط العامة التي وضعها بنك التنمية الاجتماعية، والتي يجب توافرها حتى يتمكن الفرد من الحصول على هذه التمويلات، وهذا بجانب مجموعة من الشروط الخاصة الأخرى، ولكن بشكل عام يجب توافر الآتي
- يجب أن يكون المتقدم على التمويلات والقروض سعودي الجنسية في الأصل.
- يجب ألا يكون المتقدم أخذ قرضًا من البنك، ولايزال يقوم بتسديده.
- يجب ألا يتجاوز دخل الفرد المتقدم 10 آلاف ريالًا سعوديًا.
- يجب ألا تتجاوز مدة سداد القرض عن 60 شهر، ويكون القسط الأول بعد مرور 60 يومًا من الحصول على القرض.
- إذا أخذ المتقدم قرض من بنك التسليف وقام بتسديده، فيجب مرور 3 سنوات حتى يتمكن من أخذ قرض آخر من البنك.
التمويل الاجتماعي في بنك التسليف
يقدم بنك التسليف العديد من التمويلات الاجتماعية، والتي تعمل على تمويل المشروعات الناشئة من قبل الشباب والمشروعات الصغيرة، فضلًا عن وجود الكثير من برامج التمويل الاجتماعي، ومن أهم هذه البرامج
برنامج تمويل الأسرة
يساعد هذا البرنامج على تمويل الأسر التي لديها دخل محدود، ومساعدتهم على مواجهة ظروف الحياة، والعيش في مستوى معيشة مناسب، وتحمل المصاريف وأعباء الحياة.
شروط الحصول على قرض الأسرة
يوجد عدد من الشروط التي حددها بنك التنمية الاجتماعية حتى تتمكن الأسرة من الحصول على القرض، بجانب الشروط العانة للبنك، والتي تتمثل في الآتي
- ألا يتجاوز عمر المتقدم على القرض الـ 70 عامًا.
- يجب ألا يتجاوز الدخل الشهري للفرد عن 10 آلاف ريالًا سعوديًا.
- يتم احتساب الأبناء داخل الأسرة في حالة عدم تجاوزهم لـ 24 عامًا ولم يلتحقوا بالوظيفة، ونفس الأمر بالنسبة للبنات ما لم تكن موظفة أو متزوجة.
- يمكن للمرأة التقدم للحصول على هذا القرض دون اعتبار لعمرها في حالة كانت مطلقة أو أرملة.
برنامج ترميم العقار
يستهدف هذا البرنامج ترميم وإعادة بناء العقارات التي لا تصلح للعيش، ولكن من خلال مجموعة من الشروط التي يجب توافرها في المتقدم على القرض، وفي حالة توافر جميع الشروط يتمكن المواطن من الحصول على التمويل المناسب الذي يستطيع من خلال تمويل عقاره.
ما هي شروط قرض الترميم
وضع بنك التنمية الاجتماعي عدد من الشروط الخاصة بالحصول على قرض من أجل ترميم العقارات وإعادة بناءها، ومن أهم هذه الشروط
- ألا يزيد عمر المتقدم على القرض عن 70 عامًا، وألا يزيد عمر الكفيل عن 55 عامًا.
- يجب أن يكون الحد الأدنى لعمر المنزل هو خمس سنوات.
- يجب أن يكون هناك عقد بالملكية أو ما يثبت بالمشاركة في العقار.
- في حالة انتقال ملكية العقار من فرد لآخر من العائلة من الدرجة الأولى، فيجب مرور عامين على تاريخ الانتقال، وفي الحالة العامة يجب أن يمر عام واحد.
برنامج تمويل الزواج
هو من أهم البرامج داخل بنك التسليف، والذي يهدف إلى مساعدة الشباب المقبلين على الزواج، وغير القادرين على التكفل بمصاريف الزواج؛ حيث أنه يقدم لهم إعانة مالية، ولكن يشترط أن يقل دخلهم عن 10 آلاف ريالًا سعوديًا، بالإضافة إلى عدد من الشروط الأخرى.
شروط الحصول على قرض الزواج
هناك عدد من الشروط التي حددها بنك التنمية الاجتماعية من أجل الحصول على قرض الزواج، ولا يستطيع الشخص المتقدم الحصول عليها في حالة عدم توافر أي شرط من الشروط الآتية
- يجب ألا يتجاوز عمر المتقدم على القرض الـ 70 عامًا، ولا يزيد عمر الكفيل الضامن له عن 55 عامًا.
- يجب ألا يزيد دخل الفرد المتقدم شهريًا عن 10 آلاف ريالًا سعوديًا.
- يجب أن يكون الشخص المتقدم يتزوج للمرة الأولى، باستثناء إذا قام بالزواج وتوفت زوجته أو في حالة طلاقه من الزوجة الأولى قبل الدخول بها.
- يجب أن تكون زوجته سعودية الجنسية أو من دول الخليج العربي، وفي حالة كانت من خارج هذه الدول يجب أن تحصل على موافقة من جهتها أولًا.
- يجب ألا يكون مضى على عقد الزواج أكثر من عام، ويجب أن يكون العقد رسميًا وموثقًا، ويكون احتساب مدة الزواج بالتاريخ الهجري.
- تكون احتساب مدة التقدم على القرض بدءً من تاريخ تقديم الطلب.
برنامج تمويل كنف
لا ينسى بنك التسليف السيدات الذين أجبرتهم الظروف على تحمل أعباء الحياة، ومنهم المطلقات والأرامل؛ حيث أنه يقدم لهم الدعم المادي الذي يساعدهم على التقدم في طريقهم، وتقديم لهم العديد من التسهيلات التي تساعدهم على تلبية احتياجاتهم الأساسية.
كما يقدم البنك العديد من البرامج التمويلية الأخرى التي من شأنها مساعدة المشروعات الصغيرة، وتطوير الأعمال، وتحسين الأوضاع الاقتصادية، ومن أهم البرامج التي يقدمها بنك التنمية الاجتماعية ( تمويل العمل الحر – منتجات القطاع الثالث – تمويل المنشآت ).
الأوراق المطلوبة لقروض بنك التسليف
يجب على المتقدم للحصول على قروض بنك التسليف أن يقوم بتحضير مجموعة من الأوراق الهامة، والتي تتمثل في
- تعبئة نموذج 104 وصورة منه في حالة كان المتقدم على القرض موظفًا في إحدى الجهات الحكومية أو في شركات القطاع الخاص المعروفة.
- كما يجب إحضار برينت من التأمينات الاجتماعية.
- وفي حالة كان الموظف لا يعمل تبع إحدى الجهات الحكومية أو الخاصة يجب عليه القيام بتعبئة نموذج 105.
- إحضار صورة من الهوية الوطنية، وأيضًا صورة من سجل الأسرة والمعروف بكارت العائلة.
- يجب على مقدم الطلب إحضار صورة شهادة من جهة العمل وأن تكون موثقة ولم يمر على تاريخ إصدارها شهرين
- وفي حالة كان المتقدم على الطلب طالبًا يجب عليه تقديم شهادة من الجهة التعليمية التابع لها.
- في حالة وجود كفيل يجب تقديم صورة من بطاقة هويته.
- تقديم كشف حساب بنكي لراتب الموظفين بضمان ثلاثة شهور على الأقل.
- يجب تقديم وثيقة يقر فيها المتقدم استقطاع جزء من الراتب الخاص به من أجل سداد القرض.
- في حالة كان المتقدم على القرض متقاعد يجب تقديم وثيقة من جهة التقاعد.
- يجب على المتقدم والكفيل الضامن له أن يقدموا تفويضًا للبنك من أجل الاستعلام عن كل منهما.
ما هي الشروط التي يجب توافرها في الكفيل
حدد بنك التنمية الاجتماعية مجموعة من الشروط التي يجب أن تتوفر في الكفيل حتى يكتمل طلب التقدم على القرض، وتتمثل هذه الشروط في
- يجب أن يكون الكفيل سعودي الجنسية في الأصل.
- يجب ألا يتجاوز عمر الكفيل عن 55 عامًا.
- يجب أن يقدم جميع الأوراق المطلوبة.
- لا يجب أن يكون كفيل لشخص آخر في أحد القروض الأخرى.
- يجب أن يكون منتظمًا في سداد أقساط البنك.
ما هي الضمانات المطلوبة من أجل الحصول على القرض
حدد البنك ضمانات يتم أخذها على المتقدم حتى يتمكن من الحصول على القرض بسهولة، وتتمثل الضمانات في الآتي
- وثيقة بالكفالة من جهة العمل المقدم على القرض وتكون مستوفية جميع الشروط.
- الضمان عن طريق رهن عقاري لا تقل قيمته عن قيمة القرض المأخوذ من البنك.
- ووجود كفيل يكون راتبه يساوي ثلث قيمة القرض أو يعمل في إحدى الشركات التي تصل نسبة مشاركة الدولة فيها حوالي 50%.
- كما يوجد العديد من الضمانات الأخرى التي يقبلها البنك.
كيفية اعفاء بنك التسليف
يقدم البنك ميزة الإعفاء من سداد الأقساط المتبقية على الشخص الغير القادر، وهي ميزة خاصة لمستحقي الضمان الاجتماعي، وأيضًا المتوفيين، ويكون تقديم طلب الإعفاء من خلال رقم الهوية، وتقديم مجموعة من الأوراق والتي تتمثل في الآتي
- صورة من بطاقة الهوية القومية.
- وثيقة توضح الظروف المادية للشخص المتقدم على القرض.
- شهادة طبية توضح عدم قدرة المتقدم على العمل وسداد الأقساط.
- تقديم البطاقة العائلية.
- توقيع المتقدم على الطلب.
ما هي شروط الإعفاء من سداد القسط
هناك مجموعة من الشروط التي حددها البنك، والتي تسمح بإعفاء الشخص من سداد الأقساط المتبقية والتي تتمثل في
- تقديم جميع الأوراق السابقة والتي تثبت عدم قدرة الفرد على دفع الأقساط.
- ألا يقل عمر الفرد عن 25 عامًا وألا يتجاوز الـ 55 عامًا.
- في حالة قرض الترميم يجب أن يكون مر 5 سنوات من وقت الحصول على القرض.
- ويتم إعفاء المتوفيين من السداد من خلال تقديم طلب الإعفاء إلى بنك التسليف.
كيفية تقديم طلب استئناف
يمكن التقديم على طلب استئناف من خلال تقديم بعض المعلومات والتي تتمثل في اسم الشخص رباعيًا، ونوع القرض، ورقم هوية الشخص المتقدم، وأيضًا رقم الهاتف، ورقم العقد، ومكان القرض، بالإضافة إلى المعلومات الخاصة بالشركاء في القرض في حال تواجدهم، ورقم ومصدر وتاريخ الحفيظة.
خطوات التقدم على طلب الاستئناف
يمكن التقدم على طلب الاستئناف من خلال الموقع الرسمي لبنك التسليف والادخار، واتباع مجموعة من الخطوات الإلكترونية، والتي تتمثل في الآتي
- الذهاب إلى الموقع الرسمي لبنك التسليف والادخار.
- تقديم الالتماس من خلال الوثيقة التي توضح الدخل المادي.
- إرفاق جميع التقارير الطبية التي توضح حالة الشخص المرضية.
- إدخال رقم الهوية والضغط على إرسال الطلب.
طريقة الاستعلام عن اسقاط قروض البنك
يمكنك الاستعلام عن اسقاط القروض من خلال الموقع الرسمي للبنك، واتباع الآتي
- الذهاب إلى الموقع الرسمي لبنك التنمية الاجتماعية.
- الضغط على أيقونة الخدمات الإلكترونية.
- الضغط على الاستعلامات، ومن ثم اختيار الاستعلام عن اسقاط القروض.
- قم بإدخال جميع البيانات المطلوبة وكتابة رقم الطلب الخاص بك.
- قم باتباع جميع الخطوات حتى يظهر لك كافة النتائج.
ما هي قيمة القروض الاجتماعية بالبنك
يسمح بنك التنمية الاجتماعية بالحصول على قروض اجتماعية بدون فوائد تصل قيمتها إلى 60 ألف ريالًا سعوديًا، كما تسمح بتسهيلات في السداد عن طريق العديد من البرامج المتنوعة.
اخلاء طرف بنك التسليف
يوفر بنك التسليف العديد من الخدمات الإلكترونية، والتي من بينها خدمة اخلاء الطرف وهي خدمة مجانية تمامًا ومتوفرة على مدار الأسبوع، وتكون من خلال اتباع هذه الخطوات
- الذهاب إلى الموقع الإلكتروني الرسمي للبنك.
- الضغط على الخدمات الإلكترونية.
- اختيار خدمة اخلاء طرف.
- ادخال جميع البيانات المطلوبة من رقم الهوية، والمعلومات الشخصية.
- يقوم البنك بالتحقق من المعلومات.
- في حالة عدم وجود قروض يقوم البنك بإتاحة طلب الطباعة عن طريق رقم شهادة يتم تسجيله في النظام.
- يتم إرسال رسالة للشخص تفيد بأن الخدمة أصبحت متاحة، وإرسال رقم الشهادة من أجل التحقق.
خدمات بنك التسليف
يقدم بنك التسليف مجموعة من الخدمات الأخرى التي من شأنها التسهيل على المواطنين، والتي تتم إلكترونيًا من خلال الموقع الرسمي للبنك، وتتمثل في
- خدمة تحديث رقم الجوال
- خدمة كشف حساب بنكي
- خدمة طلب منتجات
- خدمة حجز موعد
- خدمة التحقق من إخلاء طرف الجهات
- خدمة إيقاف حسم
- خدمة استعادة مبالغ زائدة
- خدمة تحديث فاتورة سداد
- خدمة إلغاء طلب
- خدمة رفع بلاغ إلكتروني
- معرفة الحساب الخاص بدفع الاقساط
- إيقاف حسم عميل متوفي
- اشتراك زود اجيال
- كشف حساب ادخاري